关于汽车保险 你应该要知道的那点事儿

    说起车险，有车的筒子们肯定都不陌生，相信绝大多数人都会为自己的爱车购买相应的保险，而众多的保险公司也都会推出各式各样的险种和优惠来吸引消费者来投保。那么买保险的时候需要注意哪些问题呢？出了事故又应该怎样去获取应得的赔偿呢？今天咱们就给大家来说道说道。

　　保险公司哪家强？

　　一般而言买了新车以后，都要选择一家保险公司来进行投保，图省事的筒子们可能就选择在4S店的保险代理点办理了，但是小编还是建议尽可能选择在当地规模较大的保险公司。之所以推荐选择大公司倒不是他们充了值，而是因为大公司有更多的服务网点，在出现事故和索赔的时候往往可以获得更快更方便的服务，而且大公司由于积累的保费较高，对于小额案件也常常设有快速赔偿的政策。如果损失不大是可以省略很多理赔程序的，而且公司内部会设置小额赔案处理速度的考核，事后获得赔偿的速度也有保证。

　　交强险很重要

　　说到交强险（机动车交通事故责任强制保险），可能有人会诧异为什么国家要强制大家购买，不买交警蜀黍还要扣车和罚款。其实国家的这种“强卖”是对所有机动车和行人的一种最基础的保障，这点与社保有点类似。交强险虽然是由各个保险公司负责的，但是其本身并不带有盈利性质，在哪一家公司买都是一样的。需要注意的是交强险的受益对象是第三者，也就是事故中的另一方，自己单方面的损失是不能用交强险赔偿的，而且交强险对于事故责任的划分只有有责和无责两种，即便是有责方也可以获得来自无责方的赔偿，并且交强险不设有商业险中的免赔率，保费也并不跟车价挂钩。相比起商业险，交强险其实是最厚道的。

交强险这么好，那我只买交强险不就可以了吗？虽说只买一个交强险并不违法，但是要知道交强险的赔偿额度是十分有限的，并且赔偿的项目主要是死亡伤残和伤者的医疗费。而涉及到车损的财产损失最多只能赔付2000块钱，如果是无责方更是只能赔付对方100块。试想如果哪天你撞到了一辆劳斯莱斯或者宾利之类的豪车，而保险只能赔2000块，剩下的也只能自己蹲墙角哭了。

   商业险“连连看”

　　说完了交强险再来说说商业险。所谓商业险自然就是保险公司的创收项目了，商业险有基本险和附加险之分，基本险主要包括车损险、三责险、车上人员责任险以及盗抢险，附加险就很多了，比较常见的包括自燃险、玻璃险、划痕险、涉水险和不计免赔条款等等。

    首先说说基本险。对于车损险，无论是单方还是多方事故造成的车辆受损，都可以通过它来进行赔偿，车损险的保费计算是按照购车价的百分比来计算的，而车损险出险所能赔付的最高赔付金额则是由车辆的实际价值来确定的，实际价值与购车价之间往往需要扣除车辆的折旧费。而第三者责任险可以看成是对交强险的补充，也是赔偿给事故发生的第三方的，三责险的赔付金额限度会随着投保的保费增加而提升。对于常在市内开的童鞋来说，50万级别的三者险已经可以满足绝大多数情况了。车上人员险顾名思义，是保障车辆驾驶员和车上乘客的，而且与个人意外保险不同的是，车上人员险是没有记名限制的，但是需要注意精神损失并不在赔偿范围内。剩下的就是盗抢险了，盗抢险只针对整车发生盗窃或者抢劫的情况，而且需要公安机关立案60天后仍未找到车辆时才能赔偿，对于车上零件被盗抢保险公司也是不赔偿的。对于基本险，可以说除了盗抢险以外，其他的险种都是很有必要购买的，这是因为随着现代车辆防盗技术的升级以及治安水平的提升，整车盗抢的案件已经很少很少了，当然如果是新车或者车本身没有很好的防盗措施，买了盗抢险心里还是要踏实些。

　　这里要提醒各位的是，买保险千万别只顾着比较哪家的优惠折扣大，更要注意各家对于保险责任免除条款的设置，因为基本上保险公司的那些“心机”都在这些条款里面。而基本上各家都有的免责条款有这么几条需要特别注意：首先就是车辆自燃，加装设备损坏，玻璃、车轮单独损失和非碰撞造成的划痕保险公司都是不赔的，需要购买单独的附加险才能给索赔;另外就是车辆涉水时造成的发动机损失，需要提前购买涉水险来进行索赔。对于像北京、武汉这样每年夏天都要“看几次海”的城市来说，涉水险还是很有必要的，当然没买也不用过于担心，因为现在的汽车发动机遇到进水熄火后，只要没有强行二次启动，发动机内部是不会有严重损坏的，而除去发动机进水以外的损失是可以通过车损险进行索赔的；最后一点就是违法行为造成事故的，像酒后驾车、无证驾驶等等，保险公司也是可以拒赔的。

　　附加险里包含的内容就更加丰富了，大家可以根据需要自行选择购买，需要注意的是，附加险是需要先投保基本险之后才能生效的，无法单独购买，再一个就是附加险中的不计免赔条款，这个条款是针对商业险中免赔率的条款，可以在事故发生后免除咱们大家自己需要承担损失的部分，因此在小编看来也是比较有必要购买的，可以免去后期很多的麻烦。